加拿大买房：完全拥有地权VS土地租借权

对于很多刚刚登陆加拿大的移民来说，置业是一个很大的抉择，需要作多些了解和比较。我们将在此介绍关于完全拥有地权(FREEHOLD)和土地租借权(LEASEHOLD LAND ) 之分别。以下所提出的分别，纯粹是从贷款角度来看。

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在大温地区，大部分独立房屋都是完全拥有地权，但也有少部分物业是属于土地租借权。

以下是有关FREEHOLD 和 LEASEHOLD 之分别，及借贷机构如何审批这类物业。

土地租借权

这类房屋土地不是买家可永远拥有，通常是有年期限制，如九十九年不等。这类房屋贷款一般比较有限制，故这类房屋价值比一般市场为低。不过并不，以下有详细分析。

土地租借权可分为三大类：

(一) 政府租借地

(GOVERNMENT LEASEHOLD LAND) 政府租借地比较容易被贷款机构接受，令贷款人有很大机会获得贷款及优惠利率。例如温哥华FALSE CREEK或UBC有很多LEASEHOLD LAND，备受欢迎及被贷款机构接受。

这类物业和完全拥有地权的贷款分别不大。贷款机构通常需要的文件比一般多，例如要人客提供这物业的租借同意书 (LEASE AGREEMENT)，看这物业尚余年期多少，是否巳付PREPAID。

(二) 私人租借地

(PRIVATE LEASEHOLD LAND) 私人租借地并不很受贷款机构欢迎，只有少数贷款机构愿意做这类物业。愿意做这类物业的贷款机构，也要看这物业地址是否在他们的审批之内，才有机会批准。贷款比例通常比较低，约在楼价的65%左右。当物业转让时，也相对比较困难，因买家必须具备一笔多于平常的首期。这是从银行角度来看，如人客买来自用，也不介意这些限制，因用同一笔钱，可买到面积较大的物业，住得舒服。

(三) 原住民租借地

(RESERVED LAND 或 INDIAN BAND) 这类物业的贷款更为困难，一般贷款机构也不愿做这类物业的贷款。有些另类贷款机构可能有兴趣做，但利息不会便宜。

如读者有留意新闻，业主和地权拥有者(INDIAN BAND) 曾经有纠纷，所以买家要审查清楚。租借地之地税有分预缴 (PREPAID) 和后付。贷款机构较喜欢做预缴(PREPAID LEASEHOLD)贷。流动房屋(MOBILE HOME)也属于LEASEHOLD，没有地权，若干年后也须再付租地税。

完全拥有地权

完全拥有地权是指你所购买物业之地(LAND) 和屋 (BUILDING) 都完全是属于自己的，没有年期限制。

FREEHOLD物业可以包括独立房屋(SINGLE FAMILY HOUSE)、城市屋(TOWNHOUSE)和柏文(APARTMENT CONDO)。这些是加拿大普遍的物业权拥有方式。每间贷款机构都会接受这类物业做按揭，而且比较容易获得批准及可以拿到较优惠的利率。但FREEHOLD物业也有机会被政府征用部分土地 (EASEMENT)，作为铺设公共设施，如煤气、水电等。例如在烈治文的单户房屋通常是后园对后园(BACK TO BACK)，某地段政府有EASEMENT作为铺设上述设施用。

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