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十年前,那场美国房地产市场的风暴很大程度上源于不合理的房贷政策。银行几乎可以发放贷款给任何的申请人，在许多情况下,借款人几乎不要求文档证明收入。一些机构还推出了可调整利率抵押贷款以便融资者可以再融资……
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当房屋价格价格飙升，市场各方皆大欢喜；但经济放缓，同时房屋逐步开始下跌时，的房主无法支付日后的房贷,松弛值再融资可不持续，市场于是开始崩溃，经济衰退严重打击国家。
在经济和房价的反弹阶段,一些人开始担心美国人是否正在重新复制当年的房地产泡沫：
首先，据美国凯斯席勒房屋价格指数（S&P/case–shille）发布的信息显示，截至2016年1月,美国房价增长和通货膨胀率的增幅都是同期的两倍。
其次，美国两大地产贷款企业——房利美(FannieMae)和房地美(Freddie Mac)已经公布了计划,允许购房者购买只有3%的。
另外,一些银行也正在使用备用信用评分,这可能过去那些贷款评分不能达标的人可以在新的信用评分标准下达标。
所有这些因素在一起，是不是就可能意味着危险？
USAA保险公司银行的副总裁, 约翰·哈勒尔当谈及这会不会是另一个房地产危机的可能性时说：“我并不认为这是一个迫在眉睫的威胁！”
政府改变相关规定，也降低了危机发生的可能性。
约翰·哈勒尔并不担心房地产危机,在某种程度上,由于抵押贷款行业看起来不同于当年的2006年。而且，值得注意的是,多德-弗兰克法案通过后,消除由于次级贷款扩散导致的经济衰退的危险行为。
多德-弗兰克法案法案禁止使用“负分期付款”和一些“期末整付”， “监管审查非常高。”他说。
而且，许多银行也主动收紧放贷标准，如今获取抵押贷款只能很好的信用。
位于佐治亚州亚特兰大天使橡树资本创始人布拉德·弗里德兰德认为，十年前能找到在次级抵押贷款的借款人信用分数远低于620分,现在已经明显提高。
新的抵押贷款的选择也正在引起关注。同时收紧某些贷款规定。政府和银行正在寻找那些负担不起或不符合条件的贷款人。
传统上,美国联邦住房管理局贷款提供了容易的选择对于那些想买房,但又负担不起的人。这些贷款可能只需要2%的。但哈勒尔说,许多大银行已经收回了这一类贷款。
如果没有美国联邦贷款局的贷款,购房者另一个可行的选择是的VA贷款。哈勒尔说。然而,并不是每个人都可以有资格获得VA贷款,所以房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)已经开始提供贷款要求3%。在申请时必须至少有一个借款人置业需求和收入和其他标准可能适用性。
马克·弗莱明，美国银行经济学家说，抵押贷款可能会让人想起或许重蹈2005年和2006年的覆辙,但没有理由相信他们本身就会导致住房危机。“事实上,人们高杠杆并不意味着价格会下降,”弗莱明说。
备用信用评分或许扩大的借款人的来源。但是弗莱明也认为使用备用信用分数不应该令人担忧。一些银行已经开始寻找其他方法来衡量一个人的信誉,特别是有限或没有信用的人在传统的评分模型。“你需要建立信誉的是改变,”弗莱明说。“新信贷模型就是这种思路的反映”。
例如,以新千年出生的一代为例，他们通常选择手机而不是固定电话，着或许会限制他们的信用，但这种旧的评分模型可能不考虑这些因素,导致他们信用低或没有信用。还有，替代模型还可以解决非传统的情况下,如多代家庭都通过共享经济收入。而这些因素都导致他们评分有限。弗莱明说。“但这并不意味着他们的信用评分质量差。”
而房利美6月将试点信用评分新规！贷款审核更严格
美国信用报告机构正准备改变信用评分系统，将开始对贷款申请者的个人财务做更深入的审查。对于准备贷款买房的人来说，可能需要更加注意自己的付款习惯，因为连支付水费、电费的习惯也会影响信用分数。
这意味着按时付款已经不够。人们的水费单、电费单、排污费单，都将包括在信用报告里面。甚至手机账单也会反映到信用报告里，如果还款给一个公司，虽然不会处罚该人，但现在可能会影响到你的贷款利率。
CBS就此变化联系“房利美”，其代表回应说：“这只是为了保证对贷款负责，也使我们有一个更好的措施去防范潜在的风险。”
这种做法对那些准时对账单还款，包括手机账单的人，对他们的信用分是有利的。汽车厂家已经采用“倾向信用数据”（ trended credit data ）多年，但房利美说，这是次运用在房地产行业。
另外，布拉德·弗里德兰德认为，还有许多对房地产市场保持乐观的理由。
与10年相比，不仅银行和借款人在改革他们的不良行为，由此发放高风险贷款银行取消了许多，现在大多数美国银行倾向于更强的储户
尽管有些人可能对房价上感到忧心忡忡，但许多业内专家表示没有理由相信重蹈2006年的覆辙。“房价反弹,这就说明就业市场看起来不错,没有很多数据显示美国会迎来另一个房地产危机。”弗莱明说。
与猜测相反，很多有远见的决策者都在美国，尤其是抗跌性较强的纽约，在这里你能看到来自全球的者正在兴建他们一栋栋的大楼，如果不是做了精准的长期测算，谁会把大笔的钱财“砸”在这里呢？
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