【美国移民】EB-5移民如何证明人资金合法？

在EB-5移民过程中，人证明资金为合法所得是为关键的一个环节。人要说清楚用于EB-5的钱是怎么赚来的，并配合律师和移民顾问来准备证明文件，才能保证自己移民计划的顺利进行。总的来讲，人用于EB-5移民的资金要求被证明是自己的合法所得，而这笔资金的初来源也要可以被追踪并证明合法性。

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下面来说说EB-5移民资金常见的四个问题：

1.资金如何转入美国

对于很多移民申请人很关心的如何将资金转到美国的问题，美国不像中国设有外汇限制，美国允许在经过特定程序后将任意数目的外国资金带往美国，这些程序是用来确认资金的来源合法性以防止国际洗钱犯罪。

如果移民者是通过携带的方式将现金或其他有价票据，比如汇票，支票等带往美国，请如实足额的向相关机关申报，申报程序没有任何费用也不会招致任何费用，作用旨在登记备案确认资金的合法来源。试图隐瞒数额如果被抽查到会导致资金被没收，而后需要漫长的申述程序才能部分或全部取回，并且有可能招致罚款。

更简单的方法是通过银行的电汇，由于银行在电汇时已经完成了相应的备案工作，因此移民者不需要有其他的报备程序。

对于海外第三人，比如自己的父母用他们的账户往移民在美国的账户上汇款时，会产生税收的问题，为了避免这些麻烦，移民申请人可以要求父母先将钱转到自己的海外账户，再电汇到自己的美国账户，以策万全。

2.有钱就能移民吗？

随着移民成功案例的增多，使不少者形成一个误区：有钱就能移民。也因此出现了“资金来源解释”材料编造、应付。然而，资产要求作为成功移民的重要考核点，其资产所有权的明确度，及资产积累过程，才是申请的关键。

以美国EB-5移民项目为例，在I-526的申请过程中，很多案子会因“证明资金积累过程”而被要求补件。通常被要求补件的包括以下三类申请人：

1） 企业主类申请人，特别是从事大型制造、房地产行业，这类企业注册资金较大，移民局往往会要求提供企业注册资金来源的文件。建议申请者提供以前雇主的收入证明，是工资奖金收入的个人银行记录和个税单。

2） 管理人员类的申请人，建议提供个人与雇主之间的聘用合同、雇主出具的收入证明、个人银行账户记录及个税单。同时提供前雇主或同事的推荐信。

3） 以房产及股票增值、父母赠予等第三类资金来源的申请人。随着近年来城市房产增值较快，申请者用售卖房产作为款也是屡见不鲜。若申请者不想卖房，也可以通过办理房产抵押来实现。此类申请人需要准备买卖房产的合同、发票、契税、过户文件以及售房款进账的银行记录等，并解释购买房产的笔资金款来源。对于股票增值的类型，则需提供投入股票交易的所有资金来源。对来自有血缘关系的赠予款，也可以参考以上情况。

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3. 如何寻求合理的贷款期限

能否把借贷或抵押贷款而来的资金用作EB-5项目的？答案是的，但是需要考虑偿还贷款的恰当时间。USCIS从未对EB-5项目的贷款的还贷期限作出任何指示，然而移民者为了谨慎起见，需要认真考虑这个问题。

USCIS明确指出贷款资金可作为EB-5项目的资金来源，但前提是EB-5者必须为有责任偿还贷款的贷款人，且该贷款必须由者的个人资产担保。在I-526申请阶段，USCIS也会要求申请人提供文件证明资金来源合法，并规定者把资金用于“有风险的”（at risk），直至I-829解除条件申请得到批准为止。

如果贷款的还款期在其I-526申请获批前到期，则USCIS会要求他们另外提供文件证明其用于偿还贷款的资金来源合法。另外，一旦贷款的期限过长，USCIS可能不会将其资金视为“有风险的”资金。下面分别谈谈这两点：

短期贷款

USCIS从未公开对作为EB-5项目资金的贷款偿还期限提出要求。尽管如此，对者而言明智的做法还是合理安排贷款，在I-526申请获批后才进行还款。如果你打算将借贷而来的资金用作EB-5项目的资金，你将需要提供文件，用以证明出借人资金及你用于抵押的资产来源合法。记录资金来源是一件繁杂的工作，当中需要用到数年的纳税申报表、商业记录及其他财务文件。如果你的贷款在I-526申请获批前已还清，USCIS很有可能要求你提供文件证明用于偿还贷款的资金来源合法。但是，一旦I-526申请获批，你则无需再次证明资金的来源。

长期贷款

USCIS未对短期贷款偿还期限提出要求，对长期贷款也是如此。但这也并不意味着，长期还款期限，会让你的失去“有风险的”状态。

EB-5移民计划，要求移民者将其资金用于“有风险的”，直至I-829解除条件申请得到批准为止。的相关合约不得有可保护不受损失或还款的条款。因为，为了使你的资金处于“有风险的”状态，那么这些资金必需要有遭受损失的可能。

因此，无论你的贷款何时偿还，在I-829解除条件申请获批前，你的资金始终需要于无担保的项目中，使该资金满足“有风险的”条件。

4. 房屋抵押贷款作为资金来源

房产抵押贷款是EB-5移民资金来源经常提及的一个途径。房产抵押贷款分两种，一种是向商业银行或商业贷款机构借贷，还有一种是向个人（包括公司）借贷。商业银行或商业贷

款机构提供的房产抵押，通常需要提供的文件包括抵押贷款协议，抵押物产权证明，抵押物市值评估证明，人银行账户资料证明收到贷款资金等。从个人（包括公司）拿到贷款，证据要求会不同，移民局可能会怀疑这种借款的真实性，而要求更强的证据材料，包括，借款合同，抵押文件，贷款人的资金来源等。

当准备使用抵押贷款作为EB-5移民资金时，人还需要提前注意以下几点，以免在递交I-526申请后，移民局要求补件证明资金来源，耽误了整个移民进程。

1）购买房产时的资金来源

如果是过去5年内购置的房产，要求人提供自己过去五年的家庭主要收入的银行流水。

家庭的收入和支出比例要能体现出具有购买该房产的经济能力。如果房产是近购买的，且是一次性付款，那移民局对购买房产的资金来源要求得更细，移民局通常会要看购买房产时的人的个人银行账户的对账单。移民局主要关注的是购买房产的资金是不是申请人所说的资金来源，还是其他别的来源。如果银行对账单显示在买房前突然有几笔大额的资金存入人的个人账户，那么这就很可能暗示移民的资金可能是其他来源，而不是一般人解释的他的累计收入。

如果购房房产时间超过5-7年，因为时间久远的关系，移民局对购买房产的资金来源材料要求相对比较低。一般需要提供房屋购买时的购买合同，税票等证明文件。并且提供在购买时家庭的收入情况，购买房产的资金的来源解释。所在单位提供的收入证明等文件也可以成为很有利的佐证。

2）如果EB-5人在过去很长时间内累积了一笔资金，而他把其中绝大部分的资金（比如80%）用于购买房产，那有两个问题。

首先，移民局有可能会问人过去这段时间的生活等其他开支是如何支付的。通常如果碰到这样的补件函，需要准备一个人的收入支出的报告，用申请人的年收入减去他的年消费水平（国内的生活消费相对比较低）来显示他确实有能力累积绝大部分的收入。第二个问题是，移民局可能会质疑人的综合经济实力，既然人用他过去大部分的收入用于购房，而现在又用这个房产抵押做移民，那么人用什么资金收入来还贷呢？碰到这样的问题，需要看人是不是有其他资金来源，以及解释人的收入和支出比。

3）抵押贷款的真实性----抵押登记

如果用房产作抵押，一般当地的房产交易所应该有抵押登记。但是有些EB-5的资金的房屋抵押贷款没有这样的抵押登记。更不利的是，有些房产证上显示，购买房产时有抵押登记。这就很容易引起移民局的质疑抵押贷款的真实性。

4）抵押资金数额的评估

如果人是通过正规的银行抵押贷款，通常只能获得房产评估价格的70%-80%。所以房产抵押资金的数额接近市场评估价格，会引起移民局的怀疑。但有些人或许会采取将房产抵押给公司的方式获得资金，那么就要注意抵押的金额。同时，如果是上述的这种情况，放款公司的财务能力也需要提供详细的证明材料。如公司的初始注册资金、追加、董事会借款决议等。如果贷款人不是银行或者金融机构，而是个人，需要解释的就是贷款人本人的经济实力，他的资金来源。

5）银行抵押贷款提前还款的时间

部分人选择通过房产在银行抵押贷款的原因是目前手上的现有资金无法提供所得证明，因此通过银行抵押贷款的方式获得合理的资金证明。而为了减少承担贷款的利息，很多人会选择提前还款。但移民局在I-526审核过程中，有可能会针对抵押贷款要求提供偿还银行贷款证明。如果人届时已经提前还款，将会很难自圆其说，这里尤其值得人注意。建议人还是在I-526申请通过后再提前还款。而如果想要提前还款可以出售抵押房产完成还款，如需补件，将房产买卖合约提供可。

6）尽量避免使用无抵押贷款

否则首先，移民局可能会质问谁承担EB-5移民风险，是申请人还是无抵押贷款的债权人，其次资金来源有可能被认为资金是赠予而进一步要求提供赠予者资金来源解释。

每个人的情况都是不同的，通常房子抵押给银行比房子是抵押给个人更容易取信于移民局，但是具体情况还请大家具体分析。资金来源证明工作是EB-5移民中少有的可控因素，申请人提前做好准备工作，以免耽误后续的申请进程。

提醒一下大家，很多申请人认为材料作假并非大事，事实上，在资金解释上如果被发现有任何不真实的成分，移民局都有权将该申请人拉入黑名单，对资金来源的重视程度可见一斑。