华人如何在英国购房贷款指南

眼下正是伦敦房产的时机，但英城置业在接触客户的过程中发现，一些消费者，包括初次购房者，却因为资金问题迟迟没有出手，白白错过了一些相当高的楼盘。（更多英国房地产资讯详情）

“购房援助计划”

英国政府为刺激房产，今年年初出台了“购房援助计划”(Help to Buy)，针对资金不足，但有潜在购房能力的消费者。英国此项政策专门面对购房者，或者为已经拥有房产、但想升级住房的人士提供帮助。

具体细节为：对购买房产价值不超过60万英镑、在5-20%之间的购房者，英国政府可提供房产总价20%的借贷。前五年免息，五年后支付1.75%的年息。

“购房援助计划”共有四项不同的购房政策，包括“净值贷款”、“共有产权(半买半租)”、“新买”、“按揭担保”，可满足不同申请者需求。英国政府将于2014年1月起，为支付5%的购房者提供“按揭担保”。

数据显示，“购房援助计划”自今年4月1日实施以来，平均每周约有500人向政府提交申请，申请人数将会持续增长。

“购房援助计划”无疑帮助很多购房者克服了资金问题，也直接刺激了地产开发商在几年内加快开发新项目的步伐，从而保证伦敦房产的供求平衡。部分伦敦的地产开发商今年内完全竣工的楼盘同比前两年将增长20%。

哪些华人可以申请“购房援助”？

英国政府规定，申请人必须是英国公民，或是在英国境内的合法居民。

因此，在英国拥有合法居留身份的华人有资格申请该计划，并且能够自主选择适合自身的购房援助政策。然而，那些来到英国留学的华人或刚刚毕业留英工作的华人，还不能申请该援助。

由此可见，对于广大的中国潜在买家而言，身份是申请“购房援助”的障碍。同时，“购房援助计划”存在的局限性。受惠于援助计划的房产必须是新建成的楼盘，该计划不适用于购买楼花(编辑注：楼花为尚未竣工推向市场销售的预售商品房)，且所购买的房产价值均不得超过60万英镑。

通过援助计划购买的房产，买家必须自身居住或转手出售，不得用于出租。

普通贷款按揭

对于不是英国公民或没有居民身份的中国人，包括在英华人和来自中国国内的者，可以通过银行等金融机构申请贷款按揭。一般来说，对于留英工作的申请者，银行通过审核后会提供约为申请人年收入5倍的贷款。部分银行亦接受不在英国居住的境外人士贷款，比如来自中国国内、不在英国生活的房产者，也可以向银行提交贷款申请。

英国房屋贷款一般分为两种类型：自住房产按揭贷款(Residential)和租赁房产贷款(Buy to Let)。贷款的比例和利息会因房产价值、贷款类型而有所不同。

贷款经纪人(Broker)在买房中的作用

在英国申请房屋贷款有两种途径，一是购房者本人直接向银行提交申请，二是透过贷款经纪人(Mortgage Broker)申请贷款。像保险经纪人一样，贷款经纪人会为客户向多家银行或金融公司询价，比较各家的贷款套餐，为客户找到一个利率。贷款经纪人会根据客户的经济状况，为客户计算各种复杂的利率，并解释给客户听，直接减少了购房者亲自与银行交涉的麻烦。同时，由经纪人申请房贷，通常能在短时间内获得银行审批。

巧用英国政府和当地银行的政策，可以获得好的。例如，巧用银行的自住房产按揭贷款(Residential)和租赁房产贷款(Buy to Let)，可将有限资金合理分配，有效。

为保证正确，稳坐，购房者除了要了解相关的金融信息，更有必要委托专业的房产代理机构。好的房产代理机构可以根据客户的情况提出购房方案，让消费者少走弯路，减少损失。