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目前美国的大多数贷款，都是按房利美的标准来制定的。但是这次次贷金融风暴和信用危机，导致许多银行因损失过巨而关门大吉，那些没倒闭的银行从此紧缩各类贷款方案，所有零申请、贷款、不查收入、不查资金的贷款方案已不复存在。各银行对房屋贷款的审核手续较之前严格很多，新形势下的美国房产贷款取决于以下三大因素：（房天下美国房产网）
一．稳定的收入
这是放贷的保障。一般来说，月收入应是贷款支出的2.5倍。审核收入的基准有2点:
稳定的收入。借款人在所从事的行业有连续工作2年以上的纪录足够的收入来源。
收入证明可用以下方式:固定工资:
用于上班族，提供2年的W-2表，按税前收入审核
自雇企业主：领1099表,提供2年的保税单，按照税后AGI计算2年平均收入
二．良好的信用
所有借款人通过个人社会安全号码的审查，获得来自三大信用评估公司的个人信用报告分数。目前所有银行都会采取3份报告中的中间值作为信用审定分数。这个数字总结了个人过去的信用历史，并评估贷款人准时还款的可能性。高的信用分数，不仅有资格申请抵押贷款，更可取得较好的贷款利 率。
这个信用指数是基于以下项目的评估:
付款历史：关注点主要集中在是否按时付款，有无破产纪录，是否有欠债情况，在法院，国税局有无欠钱记录等等。房屋贷款迟付纪录其实是银行最关注的，所以会被追溯到很久以前。其他的信用卡迟付纪录，超过一年就可不算入评估。
信用卡额度：额度愈高，表示信用愈好。但是每月信用支出的金额不要超过总额度的50%，否则会被扣分。超过总额度的支出愈高，扣分愈多。
信用历史：银行需要评估至少4条信用线，其中二条需有两年以上的信用历史。
信用类型：曾获得过几种贷款，如房屋贷款、信用卡、买车贷款、学生贷款、百货公司信用卡、加油卡等等。持有多类型的信用为佳。
三．资产证明
这是确保贷款快速过关的关键。如存款、支票帐户、定存、退休帐户及股票等。及购屋费用，再加上3个月的月付房贷金额，需要有存在银行两个月以上的证明。请先把您的现金如果想在近两个月内购买房屋，就要先把这笔现金存入银行，然后影印着两个月的银行帐单（全部页数）作为存款证明。如果房贷少或全净值，银行不接受从网路印出的影印件，除非上面有申请贷款人的全名、地址和帐户等资讯。
任何工作月收入之外的存款，都必需要再加上一封解释信，解释钱的来源。如果有大额存款是从国外汇入，也要解释和证明钱的来源。通常以汇入款的存根作为依据。