美国房价和收入水平：纽约置业均价38万美元

世界各国各地的房价和当地居民的收入水平之间的关系一直是一个亘古不变的热门话题。那么一年到底要挣多少钱才能在美国买房呢？按揭贷款信息发布公司HSHAssociates发布了统计报告，利用2014年季度的数据，分别罗列了美国最主要的27座大都会圈的房屋中位数价格，以及相应的能供得起这套房子的年收入。

在美国全额付款的“土豪”式买房方式比较少见，一般美国人都是贷款买房。该报告采取的计算标准是，购房者已存好了20%的款， 并通过30年期固定按揭（在30年的贷款期內保持同样的利率和还款水平）的方式向银行贷80%的余款，而每月月供包括贷款的本金和利息、房产税以及房屋保险。次贷危机以来，房贷收紧，虽然5%甚至更低的购房者依然存在，但是目前的主流是20%，于20%的购房者还必须购买按揭保险，这将大大增加月供款的数额。30年期固定按揭利率存在着明显的地域差距，但是目前都保持在4.5%上下，而这个利率实际上是一个理想利率，该利率只适用于信用记录较好的贷款者。用一个量化的标准来看的话，总分为850分的信用积分，680分以上可被认为信用记录较好，而低于680分的贷款者的利率要高于4.5%。

在计算月供款和月收入的关系时，报告采取了标准的28％“前端”的债务比率法，月供款占月收入的比例为28％。而年收入就是通过月供款反推出来的。在美国，个人收入一般采取三分法，三分之一交税和医疗保险，三分之一用于住房开支，这可以是买房的月供款，也可以是租房的月，剩余的三分之一用于衣、食、行等。住房开支占收入的比例不超过35%被认为是合理的。如果一个地区大多数人的住房开支占收入比例超过50%，该地区被认为不适宜居住，“居不易”。

值得指出的是，报告中的27座大都会圈几乎涵盖了全美从一线到N线的所有城市。每个城市和都市圈的房屋类型和地段千差万别，报告只是以中位价格作为一个参考值，而没有对其他因素过多细分。以纽约为例，报告显示，纽约的房屋中位价格为38.899万美元，而纽约市包括有曼哈顿、布鲁克林、布朗克斯、皇后区以及史丹顿岛5大行政区。38.899万美元在曼哈顿只能买到地段一般的30平方米到40平方米的无独立产权的合作公寓的一居室，由于无独立产权，所以不用单独交房产税，而是交每月500美元至1000美元不等的物业管理费；而与曼哈顿之间依靠摆渡船连接的史丹顿岛，38.899万美元可以买到地段一般大小适中的独立房屋一栋。