美国顾问实例详解：做业主或租客要考虑哪些因素

做业主或租客考虑哪些因素？

过去的三年中，珍安(Jean J.)和丈夫一直租屋居住，但是她宁愿把用作购买自己的房子。目前，夫妻二人储蓄大约12万美元，没有债务，信用评分良好，可是，珍安的丈夫总是舍不得在物业上。

主要考虑的原因，他曾经失业15个月，使担任现时的工作已经两年，薪金却比较少，因为美国经济不稳定，他不知道买屋是否一个好主意，CNN顾问团队为夫妻二人分析处境。

首先，专家认为美国人应该扔掉一个观念，就是省掉的钱可以用作是置业的本钱。专家均认为这是地产代理商的技俩，并不正确的，尤其是谈论到购买房屋方面，这不是一个理性的考虑因素。

事实是，当你交付时，也是购买一些服务，包括指定时间内租住的一套房子。一般来说，你支付的，据市场的价值来衡量，租客的优势是可以随时搬迁，不被房地产税影响，也不需要支付维修管理的费用。

此外，美国的业主近几年来也经历着房价下跌的问题，直至最近，房价是否能在短期也几乎无法。事实上，房地产市场的泡沫，使许多业主仍然拖欠房屋抵押贷款，变成负资产一群。

专家指出，这并不是说房屋市场不是一个很好的，但是，它却需要考虑哪些因素？

（一）为何你想拥有自己的房屋？

以珍安的个案，夫妇二人跟许多美国人一样，也想做业主，完成美国梦，但是，珍安的丈夫却不时机是否成熟。

首先，夫妇二人必须要讨论做业主与租屋有何不一样，做业主之后，会提高二人的生活质量吗？如果是这样的话，怎么提升呢？如果在其他地方租屋，是否也能够达到同样的目的，而不用购买房子呢？

如果他们不能找出几个具体的方式，认同成为业主之后，可以改善二人的生活，专家认为可能还不值得去做决定，以免付上额外的财政责任。

（二）为什么现在购买房屋呢？

专家认为，假设夫妇二人已经共同拥有房屋的决心，接下来要考虑的问题是为什么现在购买呢？你着急的是什么？

专家指出，他不想建议二人预测住房市场的走趋，并尝试在谷底时才购买。但是，专家不认为二人有必须迅速采取行动的心态，尽管最近几个月，许多的住房价格指数显示有改善的迹象，然而，经济疲软和止赎屋的问题，仍然代表着美国的住房市场背负着一个巨大累赘。

使新倡议的家庭负担再融资方案，可以帮助业主重新以较低的利率融资，专家们却看不出此方案能够改善住房市场的前景。目前，有资格申请新方案的业主必须还在支付房贷中，所以根本不能解决房屋止赎的时危机。

这一切的说法，专法认为反正美国房价不可能突然暴的，因此，如果他们再三考虑的话，也不会错过一个重大的买入机会。

（三）个人的就业形势如何？

以珍安的丈夫为例，他考虑到有关经济疲弱的问题，是正确的，特别是就业市场仍然不明朗。

如果你知道有支付的责任，却突然失去自己的工作，这是令人担忧的。但是，更令人烦恼的是，如果你要支付房屋贷款，却面临失业，你的负担可能会更大。

因此，专家建议，珍安和丈夫决定承担置业的财政责任之前，二人应该确定工作岗位是安全的。以及公司的财政是否有问题，如果等到经济复苏较为稳定时，才做出置业的决定，将会更加审慎，可保障家庭的财政计划。

（四）置业将如何影响财政状况？

事实上，珍安夫妇二人没有债务，也有储蓄存款余额，已经比较一般美国人有利的优势，但是，二人也可能带来一个潜在的金融问题。例如，首期，交易费用，管理维修费用等，所有这些支出也要做好预算。

专家建议，二人决定加入业主行列之前，需要花费一些时间，计算拿出首期和其他费用，从储蓄存款余额中，减去这一数金额，然后再问自己，是否有足够的保障和安全感？

再者，二人应该先计算可以负担得起的房屋大概售价是多少？一旦计算好，就可以看到每个月大约需要掏出多少钱，再比较现时支付的金额。不要忘记，业主可以扣除每月按揭付款的利息部分，以及一些交易费用也可以抵税。

当详细讨论和研究过这些问题之后，二人应该会更加清楚地了解是否适合购买房屋，如果是的话，什么时候才做业主。更重要的是，二人的决定不会基于荒谬或过于简单的观点，仅认为租房的钱可用作房地产，以免家庭陷入财务危机。