置业指南：在日本买房子的建议

在日本买房子都是按日籍，或者永住来考虑，今天来和大家说说在日本买房子的那些误区。

个误区：先后顺序

一半来说在要考虑买房子的时候，一般人是先想买，然后一顿看，然后看好的房子再做贷款计划，最后购入。真正的顺序应该是，想买→贷款计划→按照计划的资金标准看房→购入。大多数人没觉得顺序这件事情是个多大的事儿，其实这个顺序简单的说明了你对你的资金掌握以及理财的概念。

如果你走进一个房地产商，他还没怎么跟你谈就急着带你去看房子，你基本就该小心了，因为大多数人，都是看完了就想买，所谓見たら欲しくなるの。再加上不动产一忽悠基本你就该动心了，就买了超出本来的预算外好多的房子。

后来发现你还贷吃力的时候，发现这房子采光不好的时候，发现它构造不好的时候，发现它不能重盖只能改造的时候，发现……那就悔到肠子都青了也来不及了。我想买房子的时候去的个不动产就是这种的，估计他是看我一个单身女孩子想买房，既没男朋友，又没亲友，以为我好糊弄，咋的没咋的就想先带我去看房子，倒也去看了，这要是换了别人，也可能就被忽悠瘸了。

在国内有过装修经验的人会知道，基本装修没有不超出预算的，因为你总是想说反正就这一次，还是买好点的吧，一来二去，哼哼，就不是百八十能打住的。买房也是一样，在你资金的预算前提下，去找你想要的条件的房子，别看了一个又带暖房，又带生ゴミ处理机，又带温泉，又带这个那个，就把你将来还钱有多难统统抛之脑后了。

第二个误区:贷款

贷款的年限应该是在定年之前可以还清为。贷款的额度一般判定是年收的5倍左右。贷款计划的每月还贷额度，应该是收入的20%左右，也就是说月入20万的话，每月还贷在4万左右是可以接受的。

例：贷款30年，ボーナス払いなし、頭金なし、諸費用別、金利（固定）

手取り30万的话，就是30*20%*12个月*30年或35年-金利=1400—1500万左右。

其他收入金额按照这个比例算就好。

在这之外要考虑的钱：

消费税、印纸税、不动产取得税

事务手续费（借入金额*2.1%算是目安吧，每个银行不一样）

中介手续费（基本在3%+6万左右，再高就是额你了）

保证金（现在基本都不用保证人，30万左右）

火灾保险料（基本都要求你一次性支付贷款期间的全额，地震保险要另交）

买了之后要花的钱

固定资产税（按照你的房子大小，面积，地价，建筑时间的长短而不同）

都市计划税（每个地方不一样，要问清楚）

每个月的積立金、管理費（基本2万是有了）

贷款人的团体信用生命保险料，是要每年交的，金额是你剩下贷款金额的0.3%（一旦贷款期间你死了，余额的贷款遗族不用偿还，所以你要是想要丧偶的话……嘿嘿嘿，开玩笑）还有地方上的自治费啥的，基本都在几百到几千之间。这里就要讲所谓不是日籍和永住的高利息贷款的问题，如果你想贷款3000万去买个房子，算低一点，年利3%的话，35年就要还4850万，如果日籍永住的贷款固定金利今年基本都在2左右，35年就是4174万，就是说多1的金利，要多还将近700万，你要是觉得合算的话，反正还钱的不是我。

第三个误区：固定和变动

大家都知道固定金利和变动金利还有一种固定变动二合一型可以先还一段时间固定，再转换成变动。固定又叫全期固定型，好处是从借来的那天开始，还钱的额度一直不变，对你将来的资金管理也比较有利。坏处是固定的金利比较高。银行要考虑到一旦将来的金利变高的时候，尤其是现在这样低金利的时候。

变动的好处是可以多借，因为将来的金利是高是低，银行都不会有损失，所以这部分的钱可以多借一些。一般金利的見直し都是在5年左右。最后是这个固定期间选择型，在固定期间结束之后，根据当时的金利状况可以选择继续固定，或是变成变动。这里要注意的是，比如说现在基本金利都在2左右，你选择固定期间20年，如果20年之后，金利比现在还低，那就要恭喜你，你可以继续选择低金利的固定或者变动。如果20年之后，上涨到6你再选择固定的话，就不是按照20年前的2来算，而是6来算。剩下15年你交的贷款基本可以再买一套了。

关于贷款的问题、在资金充裕的情况下，可以把手头一半的钱还掉，相杀的利息当然会减少，但是如果你要把手头所有的钱都扔里的话，不建议。还是给自己留点空间吧，别把自己逼太紧了。

贷款的话基本分三种，民间贷款、公家的贷款和民间贷款的要求（银行，信用金库等等）满20岁以上，70岁以下，同一单位勤务3年以上，全额还完的时候81岁以下当然还要制定的生命信用保险融资额度50万到1亿，35年以内还清，金利可选公家贷款（日本住宅金融支援机构）储蓄金50万1年以上，同一单位勤务3年以上，70岁未满，年收400万未满年间返还30%，400万以上35%融资额是储蓄金额的10倍，金利变动。条件70岁未满，同一单位勤务3年以上，年收400万未满年间返还30%，400万以上35%融资额100万以上，8000万以下，去年为止，可以全额贷款，今年开始只贷90%，据说明年开始80%

到时候你要是手头没钱，哼哼，基本就别想了三个都当然还要指定的生命信用保险，基本条件还有前年度，税前收入200万以上等条件。

另外还要考虑的就是一户建的话，上下水道的负担金，是不是可以重建的地段，有些人买完了房子，多少年之后想重建都不可能，附近有没有私道，有没有白蚁，地基如何，这些都是最基本的。写了这么多不知道你能看懂多少，呵呵，累死本小姐了，有帮助的人要请我吃饭，嘿嘿回复里面关于这个金利的问题，断章取义的人太多，再次说下，我说的是贷款30年，ボーナス払いなし、頭金なし、諸費用別、金利（固定）。

我跟你算金利是2，还是3，只是举个例子差一个百分比有多大的差别，变动金利的人总跟我说他们是0.875。我早就说了变动金利的好处就是因为银行不吃亏，所以利息比较低，你也可以多贷。我没有办法预测今后2、30年的金利走向，我只能按照一个差不多的固定金利给你算出一定范围之内的差额。