美国联邦住房货款保险基本知识

美国人买自住房子，绝大部分会去申请 FHA货款，因为首付底，只有3.5%。而且利率底，最底现在是3.65%。也就是说首付不到国内的1/10.利率不到国内的一半。正因为如此，货款的风险大，所以要求货款人购买货款保险。但是当其还款达到货款的80%左右，就不需要对其货款买保险了。美国的保险业非常发达，只要有风险的品种或业务都会有相应的保险。与金融市场有关的保险以后再专门介绍。

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什么是联邦住房管理局贷款的按揭保险费？

联邦住房管理局（FHA）贷款由联邦政府担保。如果房主因不能支付按揭而违约，美国住房和城市发展部门（HUD）承诺代表债务人向贷款人支付违约金额的一定比例。联邦住房管理局贷款所支付的违约金额中部分来自每月的保险费用，这就是众所 的按揭保险费。

预付按揭保险费

当使用联邦住房管理局贷款来结算房款时，所有债务人都要缴付房产销售价格的1.5%的金额作为预付按揭保险费。这是与联邦住房管理局贷款相关的交易费用的一部分。

月度按揭保险费

其它的保险费用计算到联邦住房管理局贷款所要求的每月的支付。月度按揭保险费是以结算时年度费用的0.5%来计算。这种月度费用是由美国住房和城市发展部门以债务人的名字开设的代管账户来管理。

时限

债务人要一直缴纳月度按揭保险费用，直到他已经按时向贷款人支付费用达到5年，并且满足联邦住房管理局贷款的价值要求。这意味着5年后的贷款余额已经达到了原购房价格的78%或更少，或原评估价格的78%或更少。那时，月度按揭保险费用可以取消。

注意事项

尽管联邦住房管理局要求首付不得低于3.5%，但如果首付达到20%或更多，则可以免除月度按揭保险费用。

误解

联邦住房管理局贷款每月支付的费用除了每月向贷款人支付的本金和利息外，还包括所有房产税、住房所有者的保险、按揭保险费用。许多人在购房时不将这些费用计入他们的预算，仅根据本金和利息来做决定。

专家透视

当购房者没有多少钱可以用于支付时，联邦住房管理局贷款是一种购房融资的很好的方式。交易费用，包括预付按揭保险费，可以由家庭成员以礼物的形式赠予或由卖方支付。

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