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英国买房之年轻人如何购房

据了解,英国大约三分之二的购房者都是向父母寻求资金帮助,这一方面突显出英国本土人对楼市繁荣的担忧,另一方面也透露出英国年轻人当下的生存状态和买房困境。

近几年英国房产价格达10%,放贷标准自2008年金融危机以来收紧,银行现在要求购房者缴纳更多,因此许多人转而向父母寻求帮助。英国抵押贷款机构访问20-45岁人士的调查报告显示,63%的购房者从父母那里寻求了资金帮助。那么英国年轻人目前的购房环境到底是怎样的呢?

据在英国有着12年生活经历的某知名网站网友邓妍反馈,当前作为普通白领的英国人面临的购房困境主要有房价高企、年轻人信用额度低、与亚洲者竞争以及在城市交通和城乡差别中做选择等问题,乍看起来确实和中国当下的年轻人购房困境颇为类似。但英国政府也确实通过affordable housing解决了一部分穷人购房的困难,也让人看到了一丝曙光。

1、房价高

先大概说一下伦敦房价,仅作参考。通常东伦敦新开盘的居民区一居室大概要26万英镑,两居室约在35万英镑左右。若是好地段,且为商业区,一居室约在40万以上,两居室则会超过60万镑。若是绝好的地段,如伦敦一区,那么价格可以说是不封顶的,比如开盘的位于Paddington(伦敦一区心脏地带)的两居室就有150万英镑。

而伦敦老房子很多,购买二手房的情况就更加复杂: 比如根据结构就有很多不同的分类,像House(独栋、连排或cul-de-sac街尾都影响价格)、公寓、Mansionette、ex-council 等等。地段的影响就更加复杂,地产商说的就是"地段、地段还是地段"。以为目的的话,地段的选择是重要的。

因此,二手房拿出价格来也没什么意义。凡是在微博上放言“在英国几十万人民币就可以买多少房”的都是不负责任的说法。

再说一下外地房价。比伦敦便宜很多,一个两居室的钱可以买三层楼的小别墅。不豪华,而且非 ,但也是个舒适的家。

对于大部分的年轻人而言,伦敦是就业的一线城市,但伦敦可望不可及的房价却是他们能否扎根的困难。

2、信用额度低 贷款难度大

用吐槽的话讲就是:“如今的银行只为那些无须贷款的人提供贷款。”

金融危机后,申请贷款难度很大,但其实标准还是挺清晰的:一般来说也就是税前个人年收入的3-5倍,两人买房的话可以贷两人收入总和的约2-3倍(两人一起买,信用额度并无加权)。金融危机后就很少有20%以下的率了,也就是说,好一点的一居室,假设不要太高端,普通的总价28万镑的房子,那么贷款申请人就要有5.6万的存款,也许两个人一起买更可能,那么每人都要准备2.8万。按照英国目前的情况看,这是不可能从工资里存下来的(当然如果在投行工作的话把bonus攒下来到有可能)。好吧,就算申请人有,那么剩下的80%可贷的金额取决于其年工资。假设还是那个28万的小房子,你要贷22.4万,也就是说你要有至少4.5万左右的税前年薪。在投行通常工作个三四年差不多。在其他行业可能要很久很久。 所以,有人欢喜有人忧愁。

对于普通年轻人来说,入职工资约在2万镑左右,家里也没什么存款,在伦敦生活是非常困难的。“我刚入职的工资是标准的精算入职工资,比这个高,可每个月我什么都没买就月光了。我真的很难想像一年只有2万镑能怎么过,更别说攒钱买房了。”邓妍在贴文里称。

但英国有一点比较好就是social mobility。英国虽然文化明显,但在这个国家,只要你有能力够努力,翻身是有机会的,一样可以和富二代平起平坐,比如进入投行工作。我见过的快买房的人是投行入职后三年,平时很节俭,什么都不买,bonus攒下来交,买了个不错的两居室(二手房,金融危机破产者拍卖的房产,大约是30多万)。

3、亚洲者的介入

由于伦敦的地理位置,历史地位,金融地位,尤其是所在时区(和市场开盘时间有关),基本上是一个不太会贬值的地方。金融危机受创后房价暴跌,因为没人贷得起款,同时经济趋势低迷,使有钱也没信心。但近些年在回暖,已经恢复了,还在持续上。

这些年,伦敦新开盘的房子,开发商都会选择先去东南亚宣传以吸引东南亚者,因为他们对伦敦房产总是有很高的兴趣,而且大多是富裕。房产商和中介也会为这些客户提供比较完备的一条龙服务,购房者不用长途跋涉、交好房款就可以购买,购买后还会有大型中介帮助代租和管理,能够达到不错的。

在这种情况下,对于“屌丝”级的年轻人购买房产就更加吃力,虽然感觉在某种程度上和他们是两个市场,没有竞争关系,但某这程度上外来资本确实进一步推高了伦敦的房价,使年轻人更加不可企及。

4、城市交通和城乡的差距

一旦决定在伦敦发展,交通路线就是个很重要的抉择。现在伦敦的公共交通很发达,呈辐射式,可以在短时间内直通郊外。但也因此使是郊外,离车站近的地段也得很快。什么地方便宜呢?火车地铁不通的地方,下车还要坐公车的地方。一下子每天通勤的时间就多了半个多。本来坐火车就要半个,再加上额外的,非常浪费时间。

伦敦的交通费用是非常贵的,而且越远的地方,来市的费用就越贵。在伦敦市基本上没人开车上班——一方面是基本上没有免费停车位,二是停车位昂贵,进入一区还要交10 镑的"拥堵费"。所以,住得近,房价高;住得远,交通费用高通勤时间太长。 当然也有不少人搬去了Kent,大概坐火车一个的样子。那里环境优美,房价没有伦敦高。适合已经放弃夜生活的中年人。

至于城乡的距离,基本上和国内北上广的情况差不多:事业想要有发展必定来伦敦。只是相比之下,英国民众没有那么绝望。选择不在伦敦发展,等于放弃了国际大都市的繁华——在其他大城市是不会有那么多国际展览、国际盛会、国际交流活动之类的。

5、曙光

每个人(包括外国人)购买的套房如果价格在250K以下可以免印花税。当然这是三年前的标准,现在的政策可能已经有了变化。

还有一种房子是本国人可以和政府“共同起买”,政府资助很大一部分的贷款,房主还。但是买这种房子不能太计较地理位置或者舒适度了。好地段自然有开发商高价买下,用心经营,培养带动该地段的经济发展,这也是政府愿意鼓励的。

值得一提的是,政府规定,开发商盖新楼,如果是在居住区,必须要有一部分房产提供给当地“区政府”(Council)。如果不愿提供这种“可负担房产”(affordable housing),那么就用其他方式补偿。我见过的有给当地区政府义务盖图书馆的,常见的就是把 affordable housing单独盖成一个楼,在主楼的旁边,两楼居民互不干扰(因为生活习惯相差太多)。

更加值得一提的是伦敦市的一大特色——多么豪华的地段,附近都会有一些council house,提供给穷人住(如今好地段的 council house 都被买来出租了)。这种的“混搭”,使得伦敦市里永远没有“贫民窟”。让每个地区都有穷人和富人,其实更能促进社会的和谐。否则,就会像纽约巴黎那样糟糕。

另外,伦敦的白领的薪金都比较标准(行业标准)。这也是一个好现象。

总的来说,英国的年轻人买房不是那么不可能的事情,这和中国当下年轻人的情况很像。对于英国人来说,要不就努力争取高薪工作,要不就将就选择不那么舒服的地段和房子。当然还有另一种方法,就是本文开头所讲的求助于父母。

“对许多购房者而言,父母亲的帮助是购房的基本前提,”专业人士Craig McKinlay称。调查显示,57%的受访者父母将不得不向孩子伸出援手以帮助他们买房,或者是已经这么做了。而27%的受访者父母动用储蓄以帮助孩子,10%的受访者则提前把财产给了孩子。可怜天下父母心,使是西方文明的主流国,也不免与中国父母殊途同归。

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